Согласно прогнозам, повсеместное внедрение цифрового рубля может повлечь за собой сокращение комиссионных поступлений для банков России, превысив 100 миллиардов рублей в год. Подобное развитие событий возможно при условии, что новая цифровая валюта будет использоваться примерно в 14% случаев безналичных операций, следует как следует из анализа Национального рейтингового агентства.
Наиболее ощутимые последствия коснутся сферы эквайринга банковских карт. Оплата цифровыми рублями обходится бизнесу дешевле, чем традиционные платежи с использованием банковских карт, поэтому увеличение популярности новой формы валюты приведет к уменьшению комиссионных доходов банков.
Существует и другой потенциальный риск, касающийся ликвидности. Средства граждан, находящиеся в цифровых кошельках, хранятся непосредственно на инфраструктуре Банка России, а не на счетах банков-коммерсантов. По мнению Национального рейтингового агентства (НРА), в течение пятилетнего периода отток активов может достичь как минимум 10%. Учитывая текущий объем денежных средств населения, речь может идти о ежегодном потенциальном объеме в диапазоне от 1 до 1,5 триллионов рублей.
Обеспечение возможности подключения к цифровому рублю также повлечет за собой необходимость инвестиций. Интеграция платформы может обойтись отдельному банку в сумму от 100 до 300 миллионов рублей, что представляет собой значительную нагрузку, особенно для небольших кредитных организаций.
НРА и ранее предупреждало, констатируя, что цифровая форма национальной валюты способна существенно трансформировать банковскую сферу расчетов. В предыдущей оценке агентство прогнозировало снижение комиссионных поступлений с 2027 года в диапазоне от 45 до 95 миллиардов рублей, при этом отмечалось, что часть этих потерь банки могут компенсировать за счет предоставления новых услуг на базе смарт-контрактов.
Эксперты не прогнозируют стремительного перехода населения на цифровой рубль. В течение ближайшего года или двух его распространение, скорее всего, останется ограниченным, а через пять-семь лет доля новой формы денег в безналичных расчетах может составить от 5% до 30%.
